После начала санкций в 2022 году многие россияне перешли на криптовалюту через P2P-платформы, ведь стандартные способы перевода денег были недоступны. Но этот «ручной» обмен сопряжён с серьёзными рисками. При традиционной P2P‑сделке покупатель переводит рубли напрямую на банковскую карту продавца, а биржа выступает лишь посредником и не проверяет легальность средств. Оператор P2P‑сервиса не вникает в происхождение денег и не несёт за это ответственности. Поэтому даже невинный обмен может обернуться проблемами: банк видит множество непонятных операций на карте и может заблокировать счёт по 115-ФЗ. Если же среди участников сделки окажутся мошенники, наивный пользователь рискует стать соучастником преступления: как отметил аналитик, «если вы продадите свою крипту парнишке из P2P, а тот окажется мошенником или террористом — у вас возникает реальный риск поехать за это в тюрьму».

Риски P2P‑обмена и схемы мошенничества

Блокировка счетов. При множестве рублёвых переводов на карту банки по умолчанию замораживают счета даже без доказательств: новая поправка (161-ФЗ) обязывает банки блокировать подозрительные операции и сообщать о них регулятору. А зачастую достаточно простого совпадения с «ненормальным» паттерном (зачисление→немедленный вывод) – и карта уходит в стоп-лист. Пострадавшим могут оказаться и сами владельцы карт, и их контрагенты.
Дроп-карты и посредники. Мошенники вовсю используют схему с так называемыми «дроп-картами». Это банковские карты, оформленные подставными лицами (часто обещают за это «легкие деньги»). Они передают реквизиты аферистам, а те прокручивают через них незаконные переводы. По данным экспертов, десятки тысяч россиян оказываются вовлечены в такую схему (в 2022 г. около 500 тыс. человек имели «признаки дропов»). Злоумышленники покупают/арендуют карты на даркнете (ферма предложений), выплачивая держателям по нескольку тысяч рублей. Например, по данным Коммерсантъ, «большинство дроп-карт продаются в даркнете: реальные люди получают несколько тысяч рублей за передачу всей информации (SIM-карты, пин-кода и данных аккаунта), а затем карты уходят мошенникам». Когда через такую «арендованную» карту проходят крупные суммы, банк блокирует её, а операторы теряют доступ к средствам. И жертвой схемы оказывается не только сам «дроппер», но и покупатель крипты: вывод денег обрывается, а разобраться с банком получается очень сложно.
Невнятность сделок и мошенничество. На P2P-площадках многие пользователи вводятся в заблуждение. Мошенники могут выдавать себя за опытных трейдеров, обещая выгодный курс или «особые условия», а затем исчезают с деньгами. Классический сценарий – покупатель просит сделать перевод «своим способом», оформляет якобы оплату через мессенджер (Фальшивое «подтверждение оплаты»), а на деле деньги не переводятся или возвращаются обратно. Рекомендуют не переводить средства вне инфраструктуры биржи и проверять контрагента: «сканы паспортов, подтверждения легальности денег» – но на практике большинство таких проверок не проводят.
Ложные надежды новичков. Многие выходцы из традиционного бизнеса или молодёжь считают, что другие способы обмена недоступны, и видят P2P как «единственный выход». На самом деле существуют легальные обменники с автоматизированной обработкой заявок. Уверенность пользователей в том, что биржевые счета закрыты, а КYC-процедуры «затянуты и чреваты блокировками», стимулирует их искать «простые» схемы – и они часто становятся мишенью мошенников. Безопасник ВТБ напоминает: у покупателей крипты такая схема нередко ведёт к цепочкам «дропов», через которые проходят их же деньги, и к уголовному делу по отмыванию.

Кейсы и примеры

Дело с «рублевыми кодами» Garantex. Одно из резонансных дел – история продавца специальных «рублевых кодов» на бирже Garantex. Молодой человек получил деньги от неизвестного контрагента на карту девушки за проданный код. Через несколько дней карту заблокировали: выяснилось, что средства были украдены мошенниками (они обманом запустили перевод в «безопасный» дроп-счёт). В ходе расследования оказалось, что «безопасным счётом» была чужая карта («дропа»), оформленная на курьера из доставки суши. И продавец кода, и владелец дроп-карты получили условные сроки – хотя сами не знали друг друга и были уверены в честности сделки. Этот случай показывает: даже если вы верили, что действуете через «проверенного» контрагента, при передаче денег вне биржи вы можете оказаться втянуты в преступную схему.
Заморозки по 115-ФЗ. В открытых сообщениях P2P‑сообществ некоторые трейдеры делятся опытом: «после подобных сделок их банковские счета арестовывают, а их самих вызывают на допросы». То есть пользователь мог даже не знать, что принимает чужие деньги, но сам попадает под подозрение в легализации преступных доходов. Ещё один эксперт отмечал: банки «снижают лимиты», блокируют подозрительные переводы, а за «неаккуратный» P2P-перевод следуют штрафы. Всё это создаёт атмосферу постоянного риска при обмене вне официальных каналов.
Новые мошеннические вливания. Мошенники изыскивают всё новые методы вербовки дропперов – от игр до сайтов знакомств. Они обещают молодёжи подарки или «легкий заработок»: просят «друзей» продать им биткоин в обмен на цветы и шоколадки, а затем переводят похищенные деньги на эти карты. К сожалению, статистика показывает: до 2 млн россиян уже были вовлечены в дропперские схемы, и сотни из них лишились доступа к средствам. В таких условиях доверять случайным P2P-обменам – значить рисковать.

Преимущества Torbit.Exchange

В отличие от P2P-платформ, Torbit.Exchange строит работу по-честному и по‑белому – без скрытых схем и рисковых участников. Наша система основана на полностью автоматизированном обмене валют и крипты:

Нет посредников и дроп-карт. Мы не привлекаем посторонних людей в цепочку операций. Все платежи проходят через собственные и партнёрские аккаунты, проверенные сервисом. Это исключает заморозки по типу «кто-то запустил чужие деньги через вашу карту». Минимизируются риски 115-ФЗ: ни один перевод не проходит через неизвестных третьих лиц.
Автоматические сделки по фиксированному курсу. Создание и обработка заявки у нас максимально ускорены: сразу после создания заявки вам выдаются реквизиты для перевода. Как только мы видим оплату, фиксируем курс и отправляем криптовалюту. Среднее время обмена – от 5 до 30 минут, что значительно быстрее долгих ожиданий в P2P-чатах. Вы точно знаете итоговый курс заранее – никаких сюрпризов с изменением рыночных цен во время ожидания.
Защита и конфиденциальность. В Torbit.Exchange действует полноценный комплаенс и антифрод. Мы соблюдаем нормы ФЗ-115/ФЗ-161, проводим KYC/AML-проверки клиентов, но стараемся не усложнять процедуру для небольших сумм (достаточен ввод данных паспорта для лимита до 100 000 ₽). При этом личных данных продавцов и покупателей никто не видит: все операции конфиденциальны и не передаются третьим лицам. Технически интегрированы надёжные инструменты мониторинга (например, API для проверки источников переводов) – чтобы не упускать подозрительных транзакций.
Поддержка и гибкие способы оплаты. Наши менеджеры доступны 24/7 – они ответят на вопросы по новым правилам и подскажут оптимальный маршрут обмена. Мы сотрудничаем с большинством российских банков и системой быстрых платежей (СБП), так что вы можете пополнить счёт с карт Сбера, ВТБ, Альфы и др. Это уменьшает вероятность отказа в пополнении. Все реквизиты обновляются в режиме реального времени, мы не работаем с «устаревшими» аккаунтами. Приятный бонус для покупателей USDT – вывод без комиссии из личного кабинета.

Заключение

Покупая криптовалюту через Torbit.Exchange, вы избавляетесь от основных рисков P2P-обмена: никаких «арендованных» карт и «серых» схем, автоматическая обработка заявок, фиксированные курсы и соблюдение закона. Благодаря этому наши клиенты получают быстрый и честный обмен без страха блокировок и разбирательств. С Torbit.Exchange вы уверены: все сделки проходят надёжно и прозрачно, а ваши средства защищены.

Источники: Анализ рынка P2P-обмена показал множество тревожных примеров и реальных судебных кейсов, подтверждающих риск частных обменов. Torbit.Exchange функционирует по официальным регламентам, что гарантирует безопасность операций.

Почему Torbit.Exchange безопаснее и выгоднее P2P-обменников